家族办公室系列之二

近年来随着我国改革开放的加快和经济迅猛发展，在国内也层出不穷地诞生出更多亿万级的民营企业家、超高净值富豪家庭（族），如何满足超高净值客户及其家族个性化、全方位的财富管理需求，中国建设银行私人银行于2018年10月面向总资产超过5亿元的超高净值客户及其家庭推出了私人银行家族办公室服务。为了帮助企业家们更好地了解私人银行的家族办公室服务，笔者就以建行私人银行家族办公室业务为例，简单介绍一下私人银行家族办公室能够给您带来什么帮助：

一、建行私人银行家族办公室业务定义：

家族办公室业务是指中国建设银行围绕客户个人、家族、企业及社会责任等全方位需求，联动整合建行集团内外全产业链资源，为客户提供的家族财富管理与传承、家族治理、家族企业持续经营及社会慈善等家族办公室服务。

家族办公室业务由经过审批准入的私人银行机构提供。提供服务私人银行机构应当遵守依法合规、诚实守信、勤勉尽责的原则，严格遵循家族办公室服务框架协议，在协议约定的范围内为客户提供相应的产品服务，并承担相应的权利和义务。

二、家族办公室业务的服务内容：

按照服务类别的不同，为客户提供的家族办公室服务包括四类：家族财富管理与传承服务、家族治理服务、家族企业持续经营服务以及社会慈善服务。

（一）家族财富管理与传承服务。

是指按照客户家族财富管理需要和目标，设计专业的客户家族财富整体架构，以及家族财富传承规划，并配套提供符合客户风险偏好的资产管理及个人融资服务。主要包括财富架构服务、财富传承服务、资产管理服务及个人融资服务：

1.财富架构服务。根据客户财富目标，提供整体规划设计等服务。包括但不限于以下具体服务：

综合财富规划服务：围绕客户财富保值、增值、保障、传承及特定财富目标等多元需求，为客户量身定制综合化、个性化和专业化的财富规划报告。

法律、税务等政策解读：为客户提供境内外相关法律、税收等政策解读与咨询服务。

2.财富传承服务。综合运用家族信托、保险规划、家族基金等形式，为客户构建传承规划。包括但不限于以下具体服务：

家族信托：根据客户家族财富的保护、传承及管理等需求，为客户提供全方位的家族财富管理、家族规划及家族事务安排等服务。

高端定制保险：根据客户个性化的保险服务需求，为客户提供定制化的保险产品服务。

家族基金：根据客户家族财富管理和传承需求，协助客户综合运用信托、合伙企业、基金会等多种组织形式，设立家族基金，实现财富增值、财富传承以及家族文化的传承。

3.资产管理服务。为客户提供市场资讯、资产配置策略、投资理财产品等金融资产管理服务，以及不动产管理等实物资产管理服务。包括但不限于以下服务：

资产配置策略参考：定期开展宏观经济、财税货币政策及资本市场研究，形成专业报告，为客户大类资产配置提供建议参考。

定制化投资：为客户量身定制现金管理类、固定收益类、权益类、另类投资等各类产品。

不动产管理服务：为客户提供房屋租赁等不动产规划服务，盘活客户固定资产，提升资产使用效率。

4.个人融资服务。为客户提供个人信贷及信用卡等融资服务。

（二）家族治理服务

是指根据客户家族的价值理念、成员数量、关系复杂程度、品质生活诉求等情况，提供的有关家族成员关系、家族事务及成员培养等服务。主要包括家族成员关系管理服务、家族事务管理服务及家族成员教育服务：

1.家族成员关系管理服务。协助客户设计建立家族决策过程的正式或非正式的规则和制度，规范、约束和调停家族成员之间的关系。包括但不限于以下具体服务：

家族章程制定服务：联合有关专业机构帮助客户进行家族章程制定，明确家族成员、股东、董事会、监事会和管理层等多个主体的角色定位、权利义务和行为规范。

2.家族事务管理服务。为客户提供高水准的家族日常事务管理服务。包括但不限于以下具体服务：

健康管理：为客户提供全系列的高端健康管理服务，包括定制体检、贵宾就医、私人医生、专家问诊等。

婚姻法律咨询服务：协助客户为家族成员拟定高质量的婚前协议、婚内协议及其他法律文书，防止家族核心资产因婚姻变故而发生流失，影响企业控制权。

家族成员赠予服务：协助客户制定相关赠予规则，起草赠予协议，平衡家族成员之间的潜在利益冲突。

养老规划服务：围绕客户及其家庭个性化养老服务需要，进行定制化服务方案设计，调动集成各种产品服务资源协助满足客户需求。

3.家族成员教育服务。为客户提供理财教育、升学与留学规划、职业规划、领导力训练等服务。包括但不限于以下具体服务：

子女教育服务：为家族子女的海外留学、素质教育等提供规划。

接班人培养：协助客户设计和建立周密有序的家族企业继任规划流程，结合家族成员和企业发展战略，建立人才培养计划，为子女提供包含职业规划、领导力训练、财富传承、企业管理等领域的系统化课程，协助企业基业长青。

（三）家族企业持续经营服务

是指围绕家族企业转型升级发展需要，提供家族企业的相关产品服务。包括但不限于以下服务：

1.企业授信。在建行风险管理和审批框架下，为家族企业提供授信服务。

2.企业并购融资。利用建行金融集团资源及第三方合作机构，为企业提供兼并收购等相关融资及顾问咨询服务。

3.企业IPO服务。利用建行金融集团资源及第三方合作机构，联合为客户提供境内外上市相关的系列服务。

（四）社会慈善服务

是指为满足客户社会公益需求，协助客户构建家族慈善架构，实现家族价值观和精神的传承，塑造和提高企业正面形象。包括但不限于以下服务：

1.慈善信托。依据《慈善法》等相关法律法规规定，结合客户关注领域，为客户定制慈善信托，管理受托资金。

2.慈善基金。根据客户的价值观，协助客户设计慈善基金架构和处理慈善基金设立相关事宜，对慈善资金进行投资管理和投向管理，帮助客户实现家族成员的团结，传承家族精神和核心文化，塑造家族的社会形象。

三、家族办公室服务是面向超高净值人士的家族治理、家族财富管理的个性化、定制化、专业化服务。

由于家族办公室服务项目和内容都具有极强的专业性、权威性，所以，服务提供都是建行私人银行利用和整合建行集团内外的银行、投资、信托、法律、慈善、税务、会计、医疗、教育等专业机构和专业资源，结合客户家庭（家族）实际情况、长远规划和个性化需求，进行量身定制的，真正实现由专业人士来为私人银行客户提供家族事务管理。

免责声明：此文章观点仅代表作者本人，不代表本栏目观点。若内容涉及投资建议，仅供参考勿作为投资依据。市场有风险，投资需谨慎。

图片来源：东方IC

推荐阅读：

从法律角度看我国设立家族信托的可行性

如何用人寿保险进行家族财富管理和传承？

民营企业家如何对所谓“原罪”进行自我救赎？

作者简介：建行重庆分行私人银行部首席财富顾问，总行级私人银行专家，CPB认证私人银行家、CFP注册国际金融理财师、AFP金融理财师、CRFA中国注册金融分析师、CTP注册纳税筹划师。

2007年全国金融理财标准委员会首届“上证风云榜”精英理财师40强，2015年度中国金融理财标准委员会“理财联盟”全国十佳明星理财师第一名、2016年度中国银行业协会首批“优秀私人财富顾问”、2016年度建行总行首批“最佳财富顾问”、重庆建行“最美建行人”。擅长家族财富传承、家族信托、综合理财规划、投资规划、保险规划、退休养老规划等。