透视重庆农商行2019年成绩单: 综合实力居全国农商行首位 资产负债结构持续优化
华龙网-新重庆客户端 04-07 14:39 浏览量  

华龙网-新重庆客户端4月7日14时讯(陈秋晏)近日,重庆农村商业银行股份有限公司(以下简称“重庆农商行”,H股代码:03618.HK;A股代码:601077.SH)披露了2019年度业绩公告和企业社会责任报告。

2019年,重庆农商行资产规模突破“万亿”大关,成为全国首家万亿农商行、西部首家万亿银行、重庆首家万亿企业。截至年末,资产总额升至10302.30亿元,同比增长8.37%;股东权益总额增至898.02亿元,同比增长24.47%。同时,全年实现营业收入266.42亿元、净利润99.88亿元,分别同比增长1.95%、8.99%,综合实力位居全国农商行和中西部银行首位。

2019年,重庆农商行始终遵循“经营特色化、管理精细化、培育良好企业文化”的“三化”战略,成为全国首家“A+H”股上市农商行及西部首家“A+H”股上市银行,在公司治理、风险防范、责任管理、服务地方经济、履行环境责任、践行社会责任等方面成绩显著,展现了良好的价值创造力。截至2019年末,该行支持长江经济带建设贷款余额1461.93亿元,支持民营企业贷款余额1437.34亿元,涉农贷款余额1607.59亿元。

放眼未来,这家全国农商行龙头还有哪些看点值得期待?又将释放出何种潜能?该行业绩公告显示,2020年,该行将坚持“零售立行、科技兴行、人才强行”,加快资产、负债、收益、人员“四个结构调整”,坚定地走在中国农村金融改革发展的最前列,以扎实的行动和稳健的业绩接受股东、客户、员工和社会的检阅。

经营业绩稳健增长

平均总资产回报率位居同业前列

2019年,面对更加复杂的经济和金融形势,重庆农商行科学决策、砥砺奋进,营业收入稳健增长。全年完成营业收入266.42亿元,同比增长1.95%。其中,利息净收入232.91亿元,同比增长16.37%,在营收中的占比达87.42%;手续费及佣金净收入23.22亿元,同比增长12.40%,在营收中的占比进一步提升至8.72%。

与此同时,重庆农商行持续加强成本管理,优化费用支出结构,成本管控精细化程度进一步提高,成本收入比连续三年下降。2019年,该行成本收入比为28.52%,同比下降1.79个百分点,不仅处于近11年来最优水平,也是目前已披露2019年年度报告的4家A股上市农商行中成本收入比最低的一家。

得益于各项业务规模增长及较强的成本管控能力,重庆农商行盈利能力稳中有升。2019年,该行实现净利润99.88亿元,同比增长8.99%;实现归属于本行股东的净利润97.60亿元,同比增长7.75%。

经营效益方面,重庆农商行2019年的加权平均净资产收益率(ROE)为12.75%、平均总资产回报率(ROA)为1.01%。截至目前,在已披露年报的4家A股上市农商行中,这两项指标均为最高水平。

近年来,受利率市场化影响,银行业整体ROA及ROE中枢降低,但重庆农商行的ROA和ROE均高于银行业整体水平。尤其是ROA,即使放眼于整个A股上市银行,也处于行业领先。截至4月5日,已有20家A股上市银行正式披露了2019年业绩,从ROA指标看,重庆农商行排名第四,仅次于招商银行、建设银行和工商银行。

图为2019年银行平均总资产回报率 重庆农商行供图 华龙网发

资产负债结构持续优化

贷款收益率走阔

作为国内资产规模最大、网点布局最广的农村商业银行,重庆农商行在2019年不但成功在A股上市,率先在全国农商行中搭建“A+H”双融资平台,而且资产规模一举突破“万亿”,进入更高质量发展阶段。

作为重庆最大的零售银行、小微银行、“三农”银行,2019年,重庆农商行不断优化资产结构与负债结构,努力提升精细化管理水平,年末资产总额升至10302.30亿元,同比增长8.37%。

从负债端看,重庆农商行网点数量地区排名第一,市场地位领先,在低成本获取存款资金方面具有传统优势。截至2019年末,该行各项存款余额达到6734.02亿元,同比增长572.36亿元,增幅9.29%,余额和增量均保持重庆第一。2017年—2019年,存款占总负债比重分别为68.08%、70.14%、71.61%,呈持续提升之势。

其中,不得不提重庆农商行在零售业务方面的优势。近年来,重庆农商行个人存款市场占有率持续位居重庆市金融机构第一,在重庆地区个人存款中占比接近三成。截至2019年末,该行个人存款余额同比增长12.51%,达到5115.72亿元,在客户存款中占比进一步提升至76%,个人存款总量、年度增量、市场份额均位列区域同业之首。较高的个人存款占比,不但有助于存款规模保持稳定,减少流动性风险,也使得该行维持着较低的负债成本。

图为重庆农商行个人存款规模 重庆农商行供图 华龙网发

从资产端看,重庆农商行生息资产规模稳健增长,2019年平均余额10016.10亿元,同比增长22.06%。其中,在生息资产中占比最大的贷款业务的平均收益率持续提升,达到5.45%,较上年同期提高0.07个百分点。

贷款收益能力见长,离不开“零售立行”“做小做微”的战略和经营导向。截至2019年末,重庆农商行各项贷款余额4370.85亿元,同比增长559.49亿元,增幅14.68%,增量位居重庆第一。其中,零售贷款增量占全年新增贷款的51.80%。

截至2019年末,该行个人贷款余额1622.38亿元,同比增长21.75%,在贷款业务中的占比进一步提升至37.12%,余额占比提升2.16个百分点。同时,普惠型小微企业贷款户数增至12.37万户,贷款余额增至651.95亿元,分别占全市的29%、26%,继续保持重庆第一。

长远来看,重庆农商行的零售信贷业务仍有潜能可待激发。据统计,重庆农商行有着近2900万零售客户,而个人贷款客户数仅有56.57万户。目前,该行已打造互联网金融平台,大力拓展房快贷、渝快贷、平安普惠合作贷等产品,在传统贷款业务线上化迁移的大进程中,多支以数据驱动的消费信贷产品无地域、无产品界限地呈现在用户面前,客户挖掘空间巨大。

资产质量保持稳定

抗风险能力不断增强

2019年以来,重庆地区经济增速企稳回升,全面进入发展动力加速转换的新阶段。受益于良好的外部环境,重庆农商行资产质量整体向好,2019年末不良贷款率为1.25% ,同比下降0.04个百分点,指标优于同期全国商业银行平均水平(1.86%)。

从重庆农商行占比较大的个人贷款看,户均规模为25.23万元,有利于分散风险及资产质量管控,个人贷款不良率同比下降0.27个百分点至0.71%;随着利用大数据打破信息不对称,积极引入增信措施,小微业务资产质量也在显著提升,小微业务增速高于全行贷款,不良率呈下降态势,实现了“两增两控”监管目标。

此外,重庆农商行贷款风险缓释保持着较高水平,具有担保措施(包括抵押、质押及保证)的贷款在全行贷款中保持较高占比。截至2019年末,担保贷款占各项贷款的87.95%,较年初提升1.1个百分点,为全行资产质量持续可控奠定了基础。

在风险抵补能力方面,重庆农商行与同业相比也处于较优水平,安全边际充足。截至2019年末,该行拨备覆盖率同比提高32.52个百分点至380.31%,远超同期128.16%的全国农商行平均水平;拨贷比为4.75%,同比提高0.25个百分点。

受盈利稳健增长、A股上市补充资本、资本精细化管理等因素推动,截至2019年末,重庆农商行的资本充足率升至近八年以来新高,达到14.88% ,较上年末上升1.36个百分点;核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为12.42%、12.44% ,较上年末分别上升1.47、1.48个百分点。

图为重庆农商行资本充足率重庆农商行供图 华龙网发

战略转型升级

全面推进可持续发展

重庆农商行在奋力发展、不断突破的同时,也在积极履行经济责任、环境责任和社会责任,打造有担当、有价值、有情怀的商业银行——

积极落实国家战略,推动实体经济稳步发展。截至2019年末,该行支持长江经济带建设贷款余额1461.93亿元,支持民营企业贷款余额1437.34亿元。

持续加强对医疗、教育等“惠民生”领域的支持力度。截至2019年,该行民生领域贷款余额213.56亿元,同比增长2.1%。

大力发展县域金融,保障“三农”服务供给。截至2019年末,该行涉农贷款余额达到1607.59亿元,较年初增加57.03亿元。

2020年,站在资产规模过万亿元、“A+H”股上市银行新起点,该行提出,将突出“零售立行、科技兴行、人才强行”战略,全面落实资产、负债、收益、人员“四个结构调整”,加快业务转型步伐,推动全行实现可持续发展、高质量发展。

零售立行——坚持把零售作为发展之基和生存之本。建立以客户为中心的大零售体系,加大考核引导,把客户需求转化为产品服务,把低粘度客户转化为高忠诚客户,把“沉睡”客户转化为活跃客户。

科技兴行——坚持把科技作为创新引擎和增长动力。用科技的手段更加精准服务零售、小微客户,让柜面效率更加智能化,应用场景更加平台化。运用先进技术进一步挖掘存量、提升流量。持续加大大数据运用,把积累多年的客户数据、交易数据,进行专业处理、深度挖掘,“加工”之后实现“增值”。

人才强行——坚持把人才作为核心资源和未来希望。充分发挥人才价值,营造近悦远来的选人用人氛围。持续推进市场化改革,探索推广职业经理人制度。培育一批真正的人才、真正的专家,为转型发展提供坚强的人力保障。